¿Qué es una doble hipoteca?

Primer préstamo hipotecario

Tener una hipoteca referenciada al Euribor y, al mismo tiempo, pagar una cuota constante estipulada en el contrato, ofrece una doble ventaja: por un lado, tienes la seguridad de que la cuota de tu préstamo no aumentará repentinamente tras una posible subida de los tipos de interés y, por otro, te aprovechas de la tendencia actual de los tipos del Euribor, que, como ya hemos dicho, se están moviendo constantemente hacia el terreno negativo.

En la práctica, con la hipoteca a plazos, si el tipo de interés fijado en el momento de la firma de la escritura subiera durante el periodo de amortización, el importe de la cuota del préstamo no cambiaría automáticamente, pero a cambio la duración total del préstamo se alargaría. Si, por el contrario, los tipos de interés bajaran, la duración del préstamo se reduciría y la deuda con el banco se devolvería antes del plazo contractual.

La hipoteca a plazos es muy conveniente para los prestatarios con un importe de préstamo elevado porque, gracias al Euribor negativo, tendrían la ventaja de fijar una cuota a un tipo ventajoso y, al mismo tiempo, no tendrían que preocuparse por las subidas repentinas de los tipos que podrían modificar el importe mensual de forma significativa.

Mutuionline

Sin embargo, los límites de la copropiedad se ponen de manifiesto cuando la relación entre los copropietarios se rompe o cuando uno de los deudores no paga su parte. Para más detalles, consulte la guía sobre lo que ocurre con una hipoteca de propiedad conjunta en caso de separación.

Otras opciones para salir de una hipoteca conjunta son el alquiler de la vivienda o la asunción de la hipoteca. En el primer caso, los ingresos del alquiler se utilizan para pagar las cuotas restantes de la hipoteca. La opción de absorción, en cambio, es aceptada por el banco cuando la persona que quiere hacerse cargo de la hipoteca tiene ingresos demostrables y las garantías adecuadas para ofrecer al banco.

El asunto cambia si la pareja tiene hijos menores o discapacitados, o incluso hijos mayores de edad pero no independientes económicamente. El juez puede conceder el derecho de habitación al cónyuge con el que los hijos decidan quedarse, aunque no sea propietario del inmueble.

Cálculo de la hipoteca

Por último, si queremos calcular el tipo de interés anual de una hipoteca de 136.000 euros con una cuota mensual de 616 euros durante 30 años, utilizando wxMaxima obtenemos tanto soluciones reales como complejas, pero sólo hay que considerar la real positiva, que es igual a r=0,035 :

El vencimiento de las cuotas no coincide necesariamente con las fechas de capitalización, en las que (sobre todo para los tipos indexados) se recalcula el importe de la deuda y se actualiza el calendario de amortización.

Los índices a los que se aplica un diferencial no indican cuánto le cuesta el dinero al banco, sino que son una media de los intereses ponderados sobre el importe de los préstamos denominados en una determinada moneda, y por tanto calculados en un mercado de referencia (el europeo, para la moneda euro).

La rescisión expresa del contrato o la modificación de las condiciones contractuales se considera a veces una práctica desleal hacia los clientes, porque no debería aplicarse en casos de fuerza mayor. La devaluación del inmueble depende de la evolución del mercado, de causas ajenas al correcto comportamiento del cliente, por lo que no es una forma de negligencia contractual por parte del cliente como para justificar variaciones unilaterales por parte de la entidad de crédito.

¿Qué es una doble hipoteca? 2022

Las dos operaciones también pueden existir disociadas entre sí, en el sentido de que pueden realizarse simultáneamente, empezando por la asignación, o sucesivamente, y también pueden tener duraciones diferentes, como la asignación de salario de 120 meses y la asignación de pago de 60 meses.

También sigue la misma normativa que la asignación de un sueldo o pensión sobre una quinta parte del sueldo o pensión: la devolución del préstamo personal debe realizarse en un plazo máximo de 10 años, lo que corresponde a 120 cuotas.