¿Cuánto es lo máximo que se puede pagar en efectivo por una casa?

50.000 euros en efectivo

ÍndiceCasi el 90% de los compradores recientes han financiado la compra de una casa, su primera vivienda, según diferentes agencias inmobiliarias. Mientras tanto, un estudio reciente mostró que el 19% de los compradores de vivienda pagaron en efectivo.

Dependiendo de la parte de sus ahorros que haya destinado a la compra de su vivienda, merece la pena considerar si le conviene más pagar su casa al contado o pedir una hipoteca e invertir sus ahorros en una cartera de inversiones bien diversificada.

Los compradores que pagan en efectivo pueden evitar una serie de gastos asociados a un préstamo. Estas comisiones, como las de apertura, las de suscripción, las de seguro hipotecario y las de informe crediticio, pueden suponer miles de euros de gastos adicionales.

Por último, la deuda hipotecaria tiene la ventaja de ser deducible fiscalmente. Los matrimonios que compran una casa pueden, por lo general, deducir los intereses de la hipoteca en sus impuestos hasta un máximo de 750.000. O 375.000 si presentan la declaración por separado. Aunque esta condonación no es tan lucrativa como en años anteriores tras las últimas reformas fiscales, sigue siendo una ventaja para algunos propietarios con hipotecas pendientes.

Comprar una casa con dinero negro es posible

A partir del 1 de enero de 2022, el límite de pago en efectivo pasará de 1.999,99 euros a 999,99 euros. Por lo tanto, un mayor endurecimiento del uso de monedas y billetes, que se extiende a cualquier tipo de transacción entre personas físicas o jurídicas: comprar una prenda de vestir, pagar los honorarios de un abogado o la factura de un fontanero, donar una cantidad a un amigo o hermano, etc.

Esto significa que está cometiendo un delito si paga en efectivo, por un importe igual o superior a 2.000 euros, a la empresa que pintó las paredes interiores de su casa o al carpintero que diseñó y construyó su nueva cocina.

¿Qué ocurre si realiza un pago fraccionado en efectivo a un tercero por un importe total de 6.000 euros, pero en el que cada uno de los plazos tiene un importe de 1.999,99 euros, es decir, inferior al límite máximo?

De este modo, puede retirar cualquier cantidad que desee de su cuenta corriente, sin que el operador de la ventanilla pueda oponerse a su solicitud de ninguna manera, tal vez señalando el riesgo de que se infrinja la normativa sobre el uso de efectivo.

Puedo pagar 3.000 euros en efectivo en el banco

Sin embargo, la misma legislación permite el pago a plazos en efectivo de transacciones económicas que -fisiológicamente- se prestan a esta situación: pensemos, por ejemplo, en un tratamiento médico en el dentista.

En cuanto a la “liberalización” o limitación del uso del dinero en efectivo, siempre se ha librado una verdadera batalla política y, con el gobierno de la Lega-M5S, se había planteado la hipótesis de una supresión total de cualquier tipo de límite en los pagos en efectivo.

Por otra parte, hay muchos estudios empíricos que demuestran que los países que tienen un límite, incluso no excesivamente bajo, en el uso del dinero en efectivo son más capaces de combatir las asociaciones delictivas dedicadas al blanqueo de capitales.

Hace unos dos años, por ejemplo, el ex ministro Pier Carlo Padoan (un economista que trabajó en la OCDE y el FMI) dijo que una limitación del efectivo acompañada de incentivos para utilizar pagos rastreables tiene efectos positivos previsibles en el consumo.

Justificación de los depósitos en efectivo

El Decreto-Ley nº 124 de 26/10/19 (denominado Decreto Tributario), que se convirtió en Ley con la publicación en el Boletín Oficial de la Ley de Conversión de 19 de diciembre de 2019, nº 157, rebajó aún más los límites de uso de efectivo por transacción única, con el siguiente calendario:

Para los destinatarios de la legislación contra el blanqueo de capitales que no denuncien la infracción en virtud del artículo 51, c. 1. Del decreto legislativo 231/2007 y ss.mm, cualquiera que sea la cuantía del pago, la sanción oscila entre 3.000,00 euros y 15.000,00 euros.

Sigue estando prohibido realizar pagos en efectivo por un valor superior al límite establecido. Quedan excluidos los trabajos ocasionales por cuenta propia y los pagos realizados a los empleados domésticos y a la administración pública.

El 1 de enero de 2020, el Reglamento Técnico de la CNDCEC será vinculante. Que no le pillen desprevenido: confíe en nuestros consultores y descubra el servicio externalizado que le permite simplificar y reducir los costes asociados a la gestión de las obligaciones contra el blanqueo de capitales.